线上配资平台网 江西银行：业绩下滑腐败频发，多名现任独立董事、高管任职违规

发布日期：2024-07-11 09:11    点击次数：143

来源 | 财经九号

作者 | 胖虎

近来港股上市的江西银行有点烦恼。先是年报业绩暴雷，归母净利润连续两年下滑，创下上市以来新低；再是副行长被立案调查，与此同时股价也是跌跌不休，不仅沦为仙股，还不断创下新低。

在今年年初国务院国资委召开的2024年中央企业、地方国资委考核分配工作会议上，刚刚提出要全面推开上市公司市值管理考核。这个样子怎么来完成市值管理的考核目标？

江西银行无论是内控管理、业绩，还是市值管理，沦落到现在这步田地，作者以为江西银行现任的管理层是难辞其咎的。

而通过查阅江西银行的年度报表等公开资料后，发现现任的公司董事、高管等存在严重的违规行为，这进一步暴露了江西银行在公司治理、内控风险等方面的短板。

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内部腐败频发，2年内多名高管落马

4月12日，有关部门通报，江西银行股份有限公司党委委员、副行长俞健涉嫌严重违纪违法，主动向组织交代问题，目前正接受江西省纪委监委纪律审查和监察调查。

这是近期较为少见的、在任上市城商行高管被查。

公开资料显示，俞健于2008年7月加入江西银行，曾任资产风险管理部副总经理、公司银行部副总经理、丰城支行党支部书记、行长、工人支行党支部书记、行长、八一支行党支部书记、行长；该行副行长兼八一支行党支部书记。2020年5月起，俞健担任江西银行副行长，被查时已任职近4年。

今年初，江西银行首位掌舵人、前董事长陈晓明出现在江西卫视反腐专题片《一体推进“三不腐”》中，忏悔自己“贪大求快”“以权谋私”的贪腐事实。

据多家官方媒体报道，2022年以来，江西银行已有多名高管被查。2022年5月，江西银行公告称，该行副行长、董事会秘书徐继红接受纪律审查和监察调查；同年11月，原南昌银行股份有限公司党委委员、副行长黄文杰涉嫌严重违纪违法，主动投案。分行层面，2022年8月，江西银行萍乡分行原行长冯亮涉嫌严重违纪违法被查。

短短两年多时间，江西银行的多名中高管就相继落马，除了反腐高压态势之外，江西银行内部的合规内控机制也饱受市场质疑。

高管的动荡反映到业绩上，2023年，江西银行实现营收112.97亿元，同比减少11.15%，归母净利润10.36亿元，同比大幅减少33.13%。江西银行营收规模虽超过百亿元，但归母净利润规模，以及归母净利润率在已公布年报的上市城商行中排名很靠后。

在已公布2023年度业绩的32家上市银行中，江西银行的净利润率仅为9.51%、归母净利润率仅9.17%，盈利水平仅高于哈尔滨银行、九江银行、盛京银行，倒数第四。

所以连营收规模仅为江西银行一半的晋商银行，归母净利润反倒是前者的近2倍。

不良贷款规模也创下新高达72.99亿元，不良贷款率则高达2.17%，在所有的省级城商行中仅次于内蒙古银行和青海银行。

此外，还有70.66亿元3个月以上的逾期贷款，其中逾期超过1年的就高达46亿元，这也为未来不良贷款规模继续走高埋下了伏笔。

更为严重的是，江西银行在年报中并未完整披露相关监管指标，如贷款的集中度风险指标并未披露，仅披露了大额风险暴露。

不过从江西银行的前十大单一客户和关联客户的大额风险暴露余额，我们发现江西银行的客户集中度风险较高。仅前十大客户的大额风险暴露余额就达到了281.64亿元，占同期一级资本净额的57.28%。

管理与效益、合规与风险肯定都是息息相关的。

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2名独立董事、2名副行长均超期任职，

严重违反监管规定

这次江西银行的副行长俞健一落马，仅剩两位副行长了，分别是蔡小俊、程宗礼，而这两位副行长均是2011年就任的，至今在副行长任上已经超过了12年，像程宗礼已经担任了13年的副行长。

根据2019年12月原中国银保监会发布的《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》，该意见明确指出，要对银行的关键人员和重要岗位员工严格实行轮岗要求，其中轮岗期限原则上不得超过7年。

上述两位副行长的超长任职，显然已经违反了上述监管规定。

而江西银行的两位独立董事同样存在超期任职的问题。

比如独立董事黄显荣，国家金融监管总局的信息显示，其于2018年2月份被核准江西银行独立董事任职，至今已经6年多时间；

独立董事王芸，国家金融监管总局的信息显示，其于2017年12月份被核准江西银行独立董事任职，至今已经6年半时间。

根据原银保监会在2021年6月发布的银保监会发布《银行保险机构公司治理准则》第36条、三十七条：“独立董事在一家银行保险机构累计任职不得超过六年”、“且一名自然人最多同时在5家境内外企业担任独立董事”等相关规定，

黄显荣、王芸的独立董事任期显然已经超过监管红线，近期也有不少银行的独立董事因为任职期限到期等原因，纷纷辞职。

如同为港股上市的甘肃银行就在日前公告称，该行独立董事董希淼先生，因“连任本行独立非执行董事将满六年，根据中国相关监管规定，董先生请求辞去本行独立非执行董事等职务。”

此外，根据江西银行公布的独立董事黄显荣、王芸的介绍情况，发现这两位堪称独董“专业户”。

比如黄显荣，仅目前担任独立董事职务的上市公司就有江西银行、兆科眼科、信星鞋业、思城控股、云白国际等5家；去年上半年刚辞任了白云山、威杨国际酒业的独立董事。

在这么多上市公司担任独立董事，精力真的顾得过来？虽然没有超过监管要求的5家上限，但也已经是顶格了。

独立董事王芸同样如此，江西银行2023年的年报信息披露，其目前还担任中国瑞林工程技术、江西特种机电股份、江西省港口集团和江西银行的独立董事或外部董事，一共4家；去年4月，王芸刚辞任江西3L医用制品集团独立董事，当时也是同时担任5家公司的独立董事，达到了监管要求的上限。

所以从江西银行的高管超期履职到独立董事的超期任职线上配资平台网，违反监管规定长期存在且未见改正，这样的城商行又如何会敬畏市场敬畏投资者呢？